Compte courant sans Schufa – que faut-il considérer ?

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temps de lecture:3minutes Une entrée Schufa n'est pas la fin du monde, mais elle peut rendre l'ouverture d'un nouveau compte courant, par exemple, très difficile. Les consommateurs doivent être conscients de cette alternative dans un tel cas.

Compte courant sans Schufa – que faut-il considérer ?

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Il y a généralement toujours des entrées Schufa sur les personnes qui participent activement à la vie économique par le biais de contrats ou de prêts. Une entrée à la Schufa ne doit pas être une raison de paniquer, car des aspects neutres ou positifs - par exemple un prêt entièrement remboursé - y sont également notés. Cela devient compliqué pour les consommateurs lorsqu'il y a des entrées Schufa négatives. De telles saisies peuvent compliquer les tâches quotidiennes - par exemple l'ouverture d'un compte courant. Heureusement, il existe des alternatives au compte bancaire classique.

Qu'est-ce que la Schufa exactement ?

Presque tout le monde aurait dû entendre parler de la Schufa. Il s'agit d'une soi-disant agence de crédit, c'est-à-dire une sorte de base de données sur la solvabilité des consommateurs allemands. Les partenaires contractuels y transmettent les informations sur la solvabilité de leurs clients. Les partenaires contractuels de Schufa peuvent également se renseigner sur la solvabilité des clients potentiels.

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Les entreprises partenaires de Schufa sont principalement des banques et des caisses d'épargne, mais aussi des fournisseurs d'énergie, des opérateurs de téléphonie mobile et de grandes entreprises de vente par correspondance. En bref: l'association de protection de la garantie générale des emprunts (Schufa) aide ses partenaires contractuels à déterminer si les clients potentiels ont un crédit suffisant pour conclure un contrat avec eux ou ne pas.

Qu'y a-t-il dans une entrée Schufa?

Comme déjà mentionné au début de cet article, la majorité de tous les Allemands ont une entrée avec le Schufa. Mais seuls certains de ces consommateurs répertoriés à la Schufa ont en réalité des entrées négatives. Une écriture négative peut avoir pour conséquence que vous ne puissiez pas obtenir de prêt auprès de la banque, ne pas pouvoir ouvrir de compte courant classique ou tout simplement ne pas pouvoir conclure de contrat de téléphonie mobile.

Même avec les entrées négatives, une autre distinction est faite - entre les entrées soft et hard. Une inscription soft Schufa provient généralement d'entreprises partenaires, tandis qu'une inscription hard trouve son origine dans les registres publics de débiteurs ou les titres du tribunal de district. Les écritures négatives comprennent le nom du créancier, le contrat initial et le montant en cause.

Comment obtenir un compte sans Schufa ?

C'est la fin du monde pour de nombreux consommateurs lorsqu'une entrée Schufa se produit et qu'on leur refuse des choses qui sont normales pour les autres. De nos jours, vous devez avoir votre propre compte courant - mais comment pouvez-vous l'ouvrir avec une entrée Schufa existante ?

Heureusement il y a le compte courant parfait malgré Schufa. Selon la loi, chaque résident légal en Europe a droit à son propre compte bancaire. Cette législation se traduit par l'obligation pour les banques de proposer les comptes dits de tout le monde. Et cela peut également être ouvert avec un Schufa négatif ou sans requête Schufa.

Qui peut ouvrir le compte ?

Par§ 31 ZKG (loi sur les comptes de paiement) toute personne âgée de plus de 18 ans a le droit d'ouvrir un compte bancaire à condition de résider légalement dans l'Union européenne. Le droit d'ouvrir un compte est indépendant de la solvabilité, de l'emploi ou d'autres critères.

Comment ouvrir un compte courant sans Schufa ?

Afin de pouvoir ouvrir un compte pour tous - également appelé compte de base ou compte de crédit - vous devez d'abord rechercher une banque appropriée. Lors de l'ouverture d'un compte, vous indiquez que vous souhaitez un compte créditeur. Si une saisie-arrêt existe ou est imminente, il peut être conseillé de convertir directement le compte de base en un compte de protection contre la saisie-arrêt.

Que faut-il considérer avec un compte courant sans Schufa?

Toute personne qui ouvre un compte de base peut l'utiliser pour participer aux opérations de paiement au même titre que les titulaires d'un compte à vue classique. Toutefois, il faut savoir qu'aucune facilité de découvert n'est accordée pour ce type de compte. Un compte de base ne doit pas et ne peut pas tomber dans le rouge. Ce bloc vise à garantir que les personnes ayant une mauvaise cote de crédit ne s'endettent pas davantage.

Il est donc d'autant plus important de s'assurer que le compte dispose toujours d'une provision suffisante pour assurer le bon débit des frais fixes. Si vous avez une bonne vue d'ensemble du solde de votre compte, vous pouvez disposer de votre argent de manière flexible. Si vous n'y parvenez pas, vous devriez améliorer votre cote de crédit à long terme - par exemple avec un nouveau travail.

Différence avec le compte classique

La plus grande différence entre un compte courant classique et un compte de base est que vous ne pouvez pas mettre à découvert un compte de base. Cela résulte du fait qu'il peut être ouvert malgré un bureau de crédit négatif et sans réception d'argent réglementée. Sinon, il n'y a pas de différence significative entre la fonctionnalité, les services de la banque et l'exécution de l'opération de paiement.

Crédit photo: made_by_nana / stock.adobe.com

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